践行普惠金融发挥专业能力助力个人养老金高质量发展

国务院办公厅最近几天印发《关于促进个人养老金发展的意见》一方面，个人养老金制度的实施将进一步推动多层次，多支柱的养老保险制度建设，促进养老保险制度的可持续发展，同时，对促进资本市场的稳定发展，为a股市场带来长期稳定的长期资金，推动资本市场的不断创新和改革具有重要作用另一方面，个人养老金的市场化运作也为长期基金的引入和公募基金的发展奠定了坚实的基础未来，公募基金行业有望借助个人养老金政策，凭借自身专业的投资管理能力，促进养老金长期保值增值，助力个人养老金高质量发展，更好地为发展普惠金融，促进金融服务实体经济，促进共同富裕贡献力量

具体来看，《意见》明确，个人养老金实行个人账户制度，用于个人养老金支付，收入征缴，缴纳和缴纳个人所得税，明确个人自愿参加，覆盖人群范围为参加我国城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，享受税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度，按规定领取个人养老金，明确了可投资标的为银行理财，储蓄存款，商业养老保险，公募基金等符合不同投资者偏好的安全，成熟，稳健运行，标的规范，长期保值的金融产品明确如何领取，符合退休，完全丧失劳动能力，出国定居等条件后，可以按月，分期，一次性领取个人养老金

事实上，我国已经逐步建立了以基本养老保险第一支柱，企业年金和职业年金第二支柱，个人养老金和其他个人商业养老金融服务为补充保障的多层次，多支柱的养老保险体系最近几年来，基础养老金替代率进入下降周期，总体保障水平有限，企业年金和职业年金方面，目前仅满足部分群体的养老需求，覆盖率有待提高因此，为了提高养老保障水平，吸引更广泛的人群参与，提高居民的养老保障，发展个人养老显得尤为关键

从全球实践来看，公募基金在第三支柱中也发挥着重要作用以美国三支柱个人养老金账户为例，居民补充养老金覆盖率高，2020年存量将达到12.2万亿美元，约占美国养老金资产总额的35%其中，约45%的资金投资于公募基金，另有46%投资于ETF，封闭式基金，股票，债券等资产在此基础上，个人养老基金的入市进一步带动了机构投资者在美股中的比重增加，使得美股的波动性明显下降，估值中枢明显上升

20多年来，公募基金行业凭借完善的制度，规范的运作，专业的投资管理能力，成为普惠金融的优秀代表，也是信托关系最好的资产管理行业作为一种低门槛的公众理财工具，公开发行基金已经成为公众分享资本市场增长红利，实现财富长期保值增值的重要途径

中国的个人养老金政策为公募基金引入长期资金和发展奠定了坚实的基础一方面，公募基金将通过专业化赋能养老金投资，为普通投资者的个人养老金投资提供多元化，专业化的投资理财服务，促进资本市场健康发展和养老金保值增值的良性循环，从而更好地为发展普惠金融，促进金融服务实体经济，促进共同繁荣做出贡献，另一方面，个人养老金的发展可能成为加速资产配置向股市转移的催化剂伴随着国内居民和机构配置资金的不断进入，a股有望迎来资金面和基本面改善驱动的长期股权投资时代

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